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申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

  其次，在非信貸比重大幅上升，自發利率市場化蔓延的局面下，為抑制社會融資規模的過快膨脹，貨幣市場、債券市場以及信貸市場利率上升成為某種必 然。由於信貸在社會融資規模中的比重下降，以貸款限額為手段的貨幣政策調控有效性大打折扣，要想控制包括其他形式的社會融資規模，必須發揮利率手段作用。 2013年上半年社會融資規模同比增長很快，而2013年下半年社會融資規模同比減少很多。正是市場流動性收緊和利率的上升，才使社會融資總額增長得以抑 制。

  綜合來看，"利率逆反"現象是中央銀行在社會融資渠道發生巨大變化的背景下，更多地發揮利率工具作用，調控貨幣總供求的結果，也是軟約束的政府企業負債融資越積越重、房地產市場銷售收入波動大的後果。

  首先，金融機構經營模式和企業融資模式發生變化。2003年以來，社會融資總額中銀行信貸的比重持續下降。與此同時，信托貸款、委托貸款、銀行 承兌匯票金額和比重明顯上升。本質上，這些種類融資金額的增加，都是源於低利率下企業融資需求旺盛，而銀行由於信貸額度和存貸比限制不能滿足這些需求，進 而多傢金融機構聯合創新規避管制來提供融資。同時居民對於利率較高的銀行理財和信托產品，也表現出很高的投資熱情。

  自發的利率市場化是市場經過多輪博弈後的結果，無論對錯都是一種市場反應，而在接收到市場反應之後，央行或者監管部門也要采取相應措施。

  一直以來中央銀行對於居民、企業各種期限和金額的存款利率管制定價。2004年10月在央行正式取消貸款利率上限的同時允許存款利率下浮但不能 上浮，但是存款利率下浮在現實中一直沒有出現。2010年以來隨著銀行理財和信托產品的增長以及互聯網金融創新的擴張，這類融資來源的資金利率比較市場 化，其資金運用利率也更加市場化。這類融資占社會融資總量比重的上升，自發擴大瞭利率市場化。一方面，這些融資的期限最短為1天，金額最小為5萬元，它們 的利率市場化，打亂瞭存款利率市場化"先大額後小額、先長期後短期"的有序規劃，也帶來瞭監管方面的很多問題；另一方面，自發的利率市場化在客觀上也為推 進利率市場化改革準備瞭更好的條件，社會資金配置已有更多的比例由市場決定，減少瞭未來進一步推進利率市場化給市場可能帶來的震動。因此，在自發利率市場 化快速發展形成倒逼的背景下，應當加快推進以存款利率市場化為重點的利率市場化改革。

"利率逆反" 敦促加快利率市場化步伐

  

  人民幣利率市場化的核心是存款利率市場化。

  與會專傢認為，"利率逆反"現象表明中國的利率水平並不高，低於長期均衡利率水平，因此利率有上升以趨近均衡利率的要求。"利率逆反"的出現既 有部分經濟主體財務軟約束的原因，也有商業銀行經營模式變化的影響，但最根本的還是中國當前的利率市場化改革並不徹底，而自發形成的利率市場化又無法適應 當前的金融市場形勢，因此需要加快利率市場化的步伐。

  自發的利率市場化是多輪博弈的結果

  再次，房地產市場的波動是一個重要原因。房地產市場是中國最聚焦但也最難預測的市場。2013年在經濟增速下滑的情況下，商品房銷售額、土地出 讓金額創歷史紀錄，二者的增速也都創出新高。房地產商在銷售好、購地多的情況下，加大房地產開發，而地方政府在賣地多、收入增的情況下，加大基建投資。二 者在投資擴張中增加融資需求，提高瞭利率水平。然而，2013年下半年的高利率對房地產市場也產生瞭抑制作用，2014年1-4月份商品房銷售金額和土地 出讓金額同比大幅度下降，利率在房地產市場調控中的作用顯現。

  最後，軟約束經濟主體的融資需求也扮演瞭重要角色。軟約束經濟主體主要指國有企業和地方政府融資平臺企業。所有者利益最大化不是這些主體的經營 目標，它們會在不確定能否償還的情況下繼續借貸擴張，寧可虧損也不願意出賣資產、壓縮規模。有觀點認為，在國際化背景下，這些企業也早已對利率十分敏感， 甚至通過國際市場比較資金的價格，但其敏感性還是遠遠不如民營企業。

  各級政府通過直接或間接手段為虧損甚至資不抵債的"僵屍"企業提供幫助，支持它們增加融資。部分金融機構由於相信這些企業的隱性政府信用而繼續 對其融資。據統計，截至2013年地方政府相關債務約30萬億，113傢中央國有企業負債約30萬億，再加上地方國有企業負債，這些財務約束偏軟的主體的 債務總額非常大。軟約束主體在融資方面可能存在道德風險，在現金流困難時不計成本地借入資金。

  過去五年銀行的創新業務(或稱作是新興業務)的發展路徑並不是無序的，而是基於實體經濟、央行和商業銀行三者之間的互動關系。三者的互動客觀上造就瞭利率市場化的改革。

  2008年投資增速上行，在貸款發生一輪劇烈增長以後，2010年下半年，央行開始收緊貸款額度。貸款第一輪增長後，企業需求仍然非常旺盛，商 業銀行開始發放信托貸款、委托貸款、同業代付，銀行承兌匯票大幅度上升，總體來說這是表外化貸款，即資產方的一輪自發利率市場化。央行和監管部門也在其中 做瞭很多工作：央行對信貸進行調控，銀監會則對影子銀行加強監管。

  從2011年開始，商業銀行負債方發生劇烈變化，存款開始往理財產品或者各種"寶"轉移。資產方原來是在貸款或者類貸款等一級市場活躍，後來為 瞭規避貸款規模等限制涉足非標業務，通過非標業務對企業的債權資產"閃展騰挪"而不用進表。因此，2011-2013年這輪變化可以理解為資產方和負債方 的互動。在互動的背後，除名義存款及名義貸款利率外，商業銀行的會計科目幾乎都已實現瞭利率市場化。

  應加快推進存款利率市場化

內容來自sina新聞高雄鼓山汽車貸款

  近兩年來，中國金融市場出現瞭"利率逆反"現象，即2012年之後無論是實際GDP還是名義GDP都明顯下降；但是從2012年下半年至2013年 底，金融市場利率和金融機構貸款利率卻明顯走高。"利率逆反"因何而來？與我國利率市場化進程有何關系？在第61期"中國金融四十人·青年論壇"雙周內部 研討會上，來自人民銀行、銀監會等部門，社科院世經所、中央財經大學等學術機構，泰康資產管理公司、興業證券、光大證券等金融機構的數十位專傢學者與業界 人士，就人民幣利率水平與利率市場化相關問題進行瞭討論。報名新浪樂居優惠看房團可撥打400-606-6969轉211

  "利率逆反"因何而來？

新聞來源ht大甲區房屋貸款率利試算tp://dl.house.sina.com.cn/news/2014-09-29/08172927996.shtml

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